跨城存款“特种兵”袭来。由于同一家银行在各地的存款利率不尽相同，为了追求更高的收益，部分网友开启了跨城存款之旅，并将过程写在了社交平台上，引来不少客户效仿。

5月16日，新京报贝壳财经记者了解到，此前接收过存款“特种兵”较多的江苏银行上海分行，已经调降了该行的定期存款利率。其中，3年期定存利率已从此前的3.5%下调至最高3.4%。

三天前，王丽（化名）还从江苏昆山市乘车前往上海存钱，并如愿以偿地存入了50万元。她表示庆幸自己赶上了3年定期存款利率3.5%的“末班车”。

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银行不同地区为何会出现不同利率？某股份制银行人士告诉新京报贝壳财经记者，因为银行需要在一些新开网点或部分地区吸引客户，因此往往会给出更高的优惠利率。

对于后续存款利率走势，招联金融首席研究员董希淼认为，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，如果资产配置中存款较多，那么收益率可能有所下降。而当前银行部分客户储蓄意愿依然较强，也反映出当前居民部门对于经济复苏预期不稳，消费和投资意愿有待恢复，因此下一阶段提振内需仍是重中之重。

银行已下降存款利率

有客户赶上3年定期存款利率3.5%的末班车

“还好赶上了3年定期存款利率3.5%的末班车。”5月12日，王丽（化名）如愿以偿地在江苏银行上海地区某支行网点存入了50万元。而她当日特地一大早从江苏昆山市乘车前往上海存钱。

王丽之所以往返这一趟，源于她在浏览江苏银行App页面时发现，该行在江苏本地的利率低于上海地区利率。以3年起存款利率为例，江苏本地利率最高仅有3.1%，但当时上海地区的利率则可最高达到3.5%。按此计算，王丽50万元的存款3年下来可以多获得6000元的利息；而从昆山到上海的火车票最多不到35元。

与此同时，她发现在一些社交平台上，从江苏前往上海办理存款的人并不在少数，这也让她最终下定决心迅速前往。新京报贝壳财经记者在某社交平台上看到，针对“特种兵”存款、跨城存款的帖子并不少见，一些网友将自己跨城存款的“攻略”分享出来。甚至有网友在一些攻略帖子后留言：“已在高铁上”。

而在这些分享出来的帖子中，提及最多的就是江苏银行。新京报贝壳财经记者查看该行App，发现该行在江苏本地的定期存款最低，但在北京、上海、深圳等地的利率均相对较高。但由于江苏距离上海较近，因此上海也成了存款“特种兵”突袭的重点地区。

江苏银行上海地区某网点工作人员告诉新京报贝壳财经记者，该行确实在总行所在地以外的地区执行了相对优惠的利率。但本周一（5月15日）接到上海分行的通知，已经将存款利率下调，客户资金量在5万以上可享受3年3.3%的定存利率，资金量在30万元以上则可享受3.4%的存款利率，不过这仍高于苏州当地存款利率，因此仍有客户前来询问。

为何银行在不同地区出现不同利率？

银行部分地区引流需求、不同地区存款市场供求关系差异等

当前，跨城存款的出现并非“新鲜事”。多位银行业内人士告诉记者，他们均曾遭遇到类似的“特种兵存款”事件，但均此前并没有冲上热搜，因此也就没有太多人关注。

实际上，多家银行在不同地区的存款定价有所差异并不罕见。某股份制银行人士告诉新京报贝壳财经记者，银行需要在一些新开网点或部分地区吸引客户，因此往往会给出更高的优惠利率，这通常会引来不少客户跨区域存款。

“这种信息原本并不会太过扩大，但随着网络和社交媒体的发展，有客户会将哪个地区分支机构的存款利率相对较高分享出来。”上述人士补充道，这会就引来其他地区客户跨地区存钱。

董希淼还补充道，不同地区的存款利率有所不同是诸多因素共同导致的。首先，不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；其次，不同地区存款市场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同，影响存款利率定价；最后，同一家银行的不同分支机构，资产负债情况、市场竞争策略存在差异，对存款需求和定价自然不完全一致。

此外，董希淼表示，这种在线下开户存款的行为实际上几乎并无风险。但存款者需要注意的是，部分仅在本地设有分支机构的地方性法人银行，不得开展异地存款业务，这意味着即便是其存款利率再高，跨地区而来的存款用户无法开户和存钱。

“对居民个人而言，如果资产配置中存款较多，那么收益率可能有所下降。”董希淼还提示，居民应平衡好风险与收益的关系，如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金、储蓄国债等。

后续存款利率走势如何？

预计利率仍有下调空间 居民部门消费、投资信心仍有待复苏

自去年以来，由于商业银行净息差逐季下降，净利润增速下滑，央行通过市场利率定价自律机制，引导银行下调存款利率、压降负债成本，从而稳定息差水平，降低贷款利率。尽管银行高管称一季度净息差收窄趋势已经触底，但中信证券首席经济学家明明认为，在银行面临的息差压力之下，压降存款成本是大势所趋，预计后续存款利率仍有下调的空间。

即便是存款利率下行趋势下，由于各类市场趋势不稳，不少银行客户仍然惯性地寻求较稳的存款作为主要保值的手段。有业内人士认为，居民部门对消费和投资信心不足，是跨城存款走红的重要原因之一。

“存款利率下行的核心原因是贷款利率一直在走低，挤压了银行净息差。”董希淼表示，贷款利率走低则源于有效的信贷需求不足，这从一定程度上也反映了当前居民部门对未来信心不稳，仍有待持续提升。

实际上，尽管4月我国经济已经呈现出复苏势头，但经济修复仍然相对温和，与一季度相比修复力度稳中略降。东方金诚首席宏观分析师王青指出，居民消费需求有待进一步提振，楼市低迷也继续在消费、投资及市场信心等方面对宏观经济形成拖累。

“当前不仅没有出现报复性消费，而且消费回补的潜力也尚未充分释放，背后是居民消费能力和消费信心均未完全恢复的双重影响。”王青指出，物价偏低背景下，未来政策面在促消费方面的空间较大，迫切性也较强。

在投资方面，多位受访的银行人士表示，4月以来已感受到了客户投资风险偏好有所回升，理财产品规模已经止跌回升，但股债市场仍有诸多不确定性，目前规模回升仍处于相对温和的状态。

央行亦在其发布的最新一期货币政策执行报告中指出，国内经济内生动力还不强、需求仍然不足。下一步央行将着力支持扩大内需，为实体经济提供有力、 稳固支持，兼顾短期和长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，提升支持实体经济的可持续性。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆